תיקון 9 לחוק פסיקת ריבית והצמדה — מה השתנה ואיך מחשבים נכון

ביום 1 בינואר 2025 נכנס לתוקף תיקון מס' 9 לחוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א-1961 — הרפורמה המקיפה ביותר בחוק מאז חקיקתו. התיקון שינה מן היסוד את אופן חישוב הריבית על חובות פסוקים, והוא חל גם על חובות קיימים, כולל כ-1.8 מיליון תיקים בהוצאה לפועל. במאמר זה נסביר בקצרה מה השתנה, איך מחשבים נכון, ומה קורה עם חובות שנוצרו לפני התיקון.

מה היה לפני התיקון?

הדין הישן הכיר ב"ריבית פיגורים" — ריבית צמודת מדד בשיעור גבוה (כ-8.6%–9.3% שנתי בשנת 2024, בנוסף להצמדה), שנצברה יומית וכללה ריבית דריבית. התוצאה: חובות תפחו במהירות, וחייבים התקשו לצאת ממעגל החוב.

מה קבע תיקון 9?

התיקון פיצל את ריבית הפיגורים הישנה לשני רכיבים נפרדים. הרכיב הראשון הוא ריבית הבסיס — ריבית שקלית (ברירת המחדל, ללא הצמדה) או ריבית צמודה בתוספת הפרשי הצמדה למדד, לפי קביעת בית המשפט. הריבית נצברת יומית ומצטרפת לקרן אחת ל-12 חודשים. הרכיב השני הוא דמי הפיגורים — תוספת שנצברת רק ממועד הפירעון, אחת לשלושה חודשים מלאים בלבד, ללא ריבית דריבית. שיעור דמי הפיגורים שווה למחצית הריבית השקלית בתוספת 2 נקודות האחוז.

השיעורים מתעדכנים רבעונית ומתפרסמים על ידי החשב הכללי במשרד האוצר.

טוען את השיעורים הרבעוניים העדכניים…

מה עוד השתנה?

הוגדר מחדש "מועד הפירעון" — המועד האחרון שנקבע לתשלום, ואם לא נקבע, 30 ימים מיום ההחלטה; פסיקת "ריבית" או "ריבית והצמדה" ללא פירוט נחשבת לריבית שקלית; ולרשם ההוצאה לפועל ניתנו סמכויות להפחית דמי פיגורים, כשחייב העומד בצו תשלומים פטור מהם כליל.

ומה עם חוב שנוצר לפני 2025?

כאן נדרשת זהירות: עד 31.12.2024 החוב מחושב לפי הדין הישן (כולל ריבית הפיגורים הצמודה), ומ-1.1.2025 ואילך עוברת היתרה הצבורה למנגנון החדש — כשמניין שלושת החודשים הראשון לדמי הפיגורים מתחיל ביום התחילה. חישוב ידני של תקופה חוצת-משטרים הוא מורכב ומועד לטעויות.

איך מחשבים בפועל?

משרדנו מעמיד לרשות הציבור, ללא תשלום וללא הרשמה, מחשבון ריבית והצמדה לפי חוק התומך בשני המסלולים, בדמי פיגורים ובחובות חוצי-משטרים, עם פירוט רבעוני מלא וייצוא PDF: מחשבון ריבית והצמדה. לחישוב ממוקד של חוב בפיגור: מחשבון ריבית פיגורים.

האמור לעיל הינו סקירה כללית ואינו מהווה ייעוץ משפטי. לליווי מקצועי ניתן לפנות למשרדנו.